ペット保険の見直し｜更新前に確かめる4つの選択肢

ペット保険の見直しは、更新の案内が届いたら「続ける・同じ会社で補償を変える・他社へ乗り換える・解約する」の4つを比べて決めます。補償割合の変更は多くの会社で更新時だけで、上げる変更には審査があります。

この記事でわかること

更新の案内を開いたら、保険料が去年より上がっていた。通院はほとんど使っていないのに、このままでいいのか迷う。ペット保険の見直しは、こうした場面から始まることが多いです。

ただ、見直しは「他社へ乗り換えるかどうか」だけの話ではありません。同じ会社のまま補償割合や特約を変える道もあります。

この記事では、乗り換えより先に確かめたい「いまの契約の中でできること」から順に整理します。

先に押さえたい要点

ペット保険の見直しとは？更新前に選べる4つの道

ペット保険の見直しとは、更新の前に、いまの契約の補償・保険料・続けられる条件を確かめ直すことです。選べる道は大きく4つあります。

ペット保険は1年ごとの契約を更新して続ける形がほとんどです。関東財務局のペット保険Q&Aも、多くの場合は更新手続きの要らない「自動更新」だと説明しています（関東財務局「第3話 ペット保険ってなに？」）。

自動で続くぶん、見直すきっかけは年に1回の更新案内くらいしかありません。そこで何を比べるかを、先に決めておくと迷いにくくなります。

見直しで選べる4つの道と、付いてくる条件

選べる道	変わること	待機期間	審査・告知
①いまの内容で続ける	年齢に応じた保険料だけ	なし	原則なし
②同じ会社で補償を変える	補償割合・特約・払込方法	なし	上げる変更は審査あり
③他社へ乗り換える	会社・商品ごと	新たにかかる	新規の告知と審査
④解約して貯蓄で備える	保険料の支払いがなくなる	―	―

②の「審査あり」は、アニコム損保が50%から70%へ上げる場合に審査を設けている例です（後の章で詳しく扱います）。

表のとおり、①と②は契約がつながったままなので、待機期間がかかりません。③は新しい契約になるため、補償が始まるまでの期間や、加入前の病気の扱いが一からやり直しです。

更新案内が届いたら、この順で道を絞る

• ペット保険の見直し
• • ①いまの内容で続ける補償の使い方が加入時と変わっていないなら、手続きなしでそのまま
  • ②同じ会社で補償を変える保険料を下げたい、または手厚くしたいとき。待機期間がかからない
  • ③他社へ乗り換える②では合わないとき。持病がなく、新規加入の年齢内であることが前提
  • ④解約して貯蓄で備えるまとまった治療費を貯蓄で出せる見通しがあるとき

図：見直しは①②の「いまの契約の中でできること」から確かめ、合わないときに③④を比べる。

見直しを考えたい5つの場面

見直しが必要になるのは、加入したときの前提が変わったときです。次のどれかに当てはまったら、更新案内の中身をていねいに読んでください。

• 更新後の保険料が上がった：年齢の区切りで上がる商品が多く、上がり方は会社ごとに違う
• シニア期に入った：新規加入の年齢上限を過ぎると、他社への乗り換えができなくなる
• 病気の診断を受けた：乗り換え先では、その病気が補償の外になりやすい
• 補償の使い方が変わった：通院が増えた、または手術にだけ備えれば足りると感じている
• 家計や頭数が変わった：2頭目を迎えた、毎月の固定費を下げたい

このうち「病気の診断を受けた」と「シニア期に入った」は、乗り換えの道を狭める場面です。この2つに当てはまる場合は、②の「同じ会社で補償を変える」を中心に考えるのが現実的になります。

同じ会社のまま補償を変える方法と各社のルール

同じ会社のまま補償割合や特約を変えられるのは、多くの場合、更新のときだけです。いつまでに、どの方法で申し込むかは会社ごとに決まっています。

公式サイトのよくある質問を並べると、次のようになります（2026年10月10日に各社公式サイトで確認）。

補償を変えられる時期と条件（各社公式サイトの表記）

会社	変えられる時期	補償を上げるとき	手続き
アイペット損保	継続時のみ（期間中は不可）	記載なし	継続案内の受け取り後、期限までにマイページ
アニコム損保	継続時のみ（年度途中は不可）	50%→70%は審査あり・書面で手続き	満期の約3か月前に届く継続案内で
FPC	更新日の30日以上90日未満前に申込み	告知と審査あり（上げる・下げるの区別なし）	プラン変更の申込み画面から

出典: アイペット損保「商品、プランごとの補償内容が知りたいです」／アニコム損保「プラン・支払割合(50％・70％)の変更はできますか？」／FPC「プラン変更」。

アイペット損保は、特約の追加・削除と、月払・年払の切り替えも継続時だけと案内しています。手続きをしなければ、翌年度も同じ内容で自動継続です（アイペット損保「保険料の払込回数の変更（月払・年払）はできますか？」）。

FPCは、審査で条件が付いた場合や引き受けができない場合でも、いまの契約内容のまま続けられると説明しています。変更を申し込んで断られても、補償がなくなるわけではありません。

補償割合を下げる見直しは、戻しにくい

保険料を下げる方法として分かりやすいのが、補償割合を下げることです。たとえば診療費10万円なら、70%で7万円、50%で5万円が保険から出ます。

注意したいのは、下げたあとに戻す場面です。アニコム損保は、50%から70%への変更には審査があり、結果によっては50%のまま続けることになると案内しています（アニコム損保「契約プラン（70％⇔50％）を変更するにはどうすればいいですか？」）。

病気が見つかったあとに「やはり手厚くしたい」と思っても、上げられないことがあります。下げる判断は、シニア期の通院や手術まで見通してからにしてください。

補償割合を「下げる」と「上げる」は手続きの重さが違う

下げる（例：70%→50%）

時期

更新のとき

審査

アニコム損保では審査の記載なし

注意点

あとで戻すときは審査になる

上げる（例：50%→70%）

時期

更新のとき

審査

あり（アニコム損保・FPC）

注意点

健康状態しだいで通らないことがある

図：下げる変更は通りやすく、上げる変更は審査がある。一度下げると元に戻せない場合がある。

特約や払込方法を変えて保険料を整える

補償割合のほかにも、保険料を整える方法があります。どれも更新のときに申し込む会社が多い項目です。

アニコム損保の継続案内に書かれた保険料には、多頭割引などの割増引があらかじめ反映されています（アニコム損保 よくあるご質問）。案内の金額は、そのまま更新後に払う額の目安と考えてかまいません。

更新後の保険料はどう決まる？会社で違う上がり方

更新後の保険料の上がり方は、会社によって大きく違います。毎年上がる会社、数年ごとに上がる会社、保険を使った回数で変わる会社と、大きく3通りです。

更新後の保険料の決まり方（各社公式サイトの表記）

会社	年齢による上がり方	保険を使った影響
アイペット損保	年齢に応じた保険料になる	利用による割増なし
アニコム損保	20歳まで1歳ごとに、原則毎年上がる	ふぁみりぃは利用回数で翌年の保険料に割増引あり
PS保険	3歳ごとに上がり、12歳以降は上がらない	使っても保険料は変わらない

出典: アイペット損保「保険を使ったら、継続後の保険料は上がりますか？」／アニコム損保「保険料は毎年かわりますか？」・同「保険の利用回数によって、保険料が割引されたり、割増されることはありますか？」／PS保険 公式サイト（2026年10月10日閲覧）。

アニコム損保の「健康割増引制度」は、通院1日・入院1日・手術1回をそれぞれ1回と数えます。利用回数に応じて、次年度の基本保険料に割増引が付く仕組みです。「どうぶつ健保ぷち」「どうぶつ健保しにあ」には適用されません。

PS保険は、12歳以降は保険料が上がらないと案内しています。ただし将来の保険料を保証するものではなく、改定の可能性があるとも書かれています。ペットセレモニー特約を付けた場合は、12歳以降も上がる点に注意してください。

更新案内を読むときは、保険料の金額と一緒に「来年以降どう上がるか」も見ておくと安心です。今年の上がり幅だけで乗り換えを決めると、数年後に逆転することがあります。

契約書類を長く見てきた経験から言うと、更新案内は保険料の欄より先に「変更できる項目」と「手続きの期限」の欄を読むのがおすすめです。期限を過ぎると、変えられるのは翌年になります。

他社への乗り換えを選ぶ前に確かめること

他社への乗り換えは、いまの会社で補償を変えても合わないときの選択肢です。新しい契約になるので、次の点をすべて確かめてから決めてください。

• 新規加入の年齢上限：PS保険は補償開始日の時点で8歳11か月まで、アニコム損保のふぁみりぃは7歳11ヶ月まで
• 加入前の病気の扱い：関東財務局のQ&Aも、加入前に発症している病気は支払われないことがあると説明している
• 待機期間：病気の補償が始まるまでの期間が、新しい契約で設けられることがある
• 解約の順番：新しい契約の補償が始まってから、いまの契約を解約する

出典: PS保険 公式サイト／アニコム損保 公式サイト。

いまの会社で一度でも保険金を受け取った病気は、乗り換え先では「加入前の病気」として扱われやすくなります。アイペット損保は、保険金の支払いを理由に継続を断ることはないと案内しています（アイペット損保 よくある質問）。

更新案内が届いてから期限までの見直し手順

見直しは、更新案内が届いた日から手続きの期限までに終わらせます。アニコム損保では案内が満期の約3か月前、FPCでは更新日の90日前から30日前までが申込みの期間です。

更新案内が届いてからの見直しの順番

• 期限までに、次の順で進めると抜けが出にくくなります。
• 1案内の期限と変更できる項目を確かめる補償割合・特約・払込方法のうち、どれをいつまでに変えられるか
• 2過去1年に使った補償を振り返る通院・入院・手術のどれを何回使ったか。明細やマイページで確認
• 3同じ会社で変えた場合の保険料を出す補償割合を下げる・特約を外す・年払にする、の順で比べる
• 4合わなければ他社の見積もりを並べる持病・年齢・待機期間の条件を満たすかを先に確かめる
• 5期限内に手続きする何もしなければ、多くは同じ内容で自動更新になる

図：いまの会社で変えられる範囲を先に確かめ、合わないときだけ他社と比べると、待機期間のかかる乗り換えを避けやすい。

手順2の「過去1年に使った補償」は、見直しの向きを決める手がかりになります。通院が多かったなら通院の補償は残し、手術だけに備えたいなら補償の形を変える、という判断がしやすいはずです。

更新の可否や条件は会社が定めるもので、制度の見直しで更新されない場合もあると関東財務局は説明しています。案内に「更新できない」「条件が変わる」と書かれていたら、まず保険会社に理由を問い合わせてください。

よくある質問

ペット保険の見直しで、よく寄せられる質問です。

まとめ：ペット保険の見直しは、いまの契約の中から確かめる

更新案内は、1年に1回だけ届く見直しの入り口です。届いたら期限の日付に印を付けて、この記事の手順1から順に確かめてみてください。

• ペット保険の乗り換え完全ガイド
• ペット保険の解約タイミング
• ペット保険の保険料の相場
• ペット保険の補償内容の見方
• ペット保険の待機期間とは
• 高齢犬でも入れるペット保険
• 高齢猫でも入れるペット保険

---