ポメラニアンのペット保険は、膝蓋骨脱臼（パテラ）が加入前に見つかっていないうちに、手術の限度額と「先天性異常の扱い」を確かめて選ぶのが基本です。アニコム損保への請求が多い病気の上位は、パテラ・弁膜症・気管虚脱の3つです。
この記事でわかること
- ポメラニアンに多い3つの病気と、年間診療費の中央値
- 病気ごとに違う「費用の出方」と、それぞれ見るべき補償
- 先天性のパテラが補償されるかどうかの会社差
- 加入のタイミング、保険料の目安、補償割合50%と70%の差
主な出典: 価格.com 保険「ポメラニアンがなりやすい病気・ケガ」（アニコム損保の請求データ）／各保険会社の公式サイト／財務省関東財務局「ペット保険Q&A」
体重2kg前後の小さな体に、ふわふわの被毛。ポメラニアンは丈夫そうに見えて、膝や気管、心臓に弱いところを持つ犬種です。
「小さい犬だから医療費も小さい」とは限りません。パテラの手術は1回で数十万円になることがあります。
この記事では、ポメラニアンに多い病気の費用の出方から、保険のどこを見ればよいかを順番に整理します。
先に押さえたい3つの要点
- 請求の多い病気はパテラ・弁膜症・気管虚脱。費用の出方がそれぞれ違う
- 先天性のパテラも、補償開始前に見つかっていなければ対象とする会社がある。一方で「先天性異常」を支払わない項目に挙げる会社もある
- 健診やワクチンでパテラを指摘される前の子犬のうちの加入が、選べる商品をいちばん広く保つ
ポメラニアンがかかりやすい病気と診療費の目安
ポメラニアンで請求が多いのは、膝蓋骨脱臼・弁膜症・気管虚脱の3つです。価格.comの犬種ページは、アニコム損保への保険金請求頭数をもとに、この順で掲載しています。
平均体重は男の子2.2kg・女の子1.9kg、平均寿命は13.8歳と紹介されています。長く生きる犬種なので、シニア期の心臓や気管の病気まで見ておきたいところです。
ポメラニアンに多い病気と年間診療費（中央値・アニコム損保の請求データ）
| 順位 | 病気 | 年間診療費の中央値 | 年間通院回数（平均） |
|---|---|---|---|
| 1位 | 膝蓋骨脱臼（パテラ） | 約12,062円 | 約2回 |
| 2位 | 弁膜症（僧帽弁閉鎖不全症） | 約82,770円 | 約2回 |
| 3位 | 気管虚脱 | 約21,780円 | 約1回 |
出典: 価格.com 保険「ポメラニアンがなりやすい病気・ケガ」（アニコム損保への保険金請求頭数の上位3つ。集計対象は2020年4月1日〜2021年3月31日に保険契約の始期を迎えた動物）。
中央値だけを見ると、パテラは年1万円台です。ただしこれは、手術をしない軽い段階の子も含めた真ん中の値になります。
手術になった子の金額は、桁が変わります。PS保険の公式サイトに載っている2026年8月度の高額支払事例では、小型犬の膝蓋骨内方脱臼で1回の請求の支払額が61万4,000円でした（PS保険 公式サイト）。
膝蓋骨脱臼（パテラ）
膝のお皿の骨が、正しい位置から外れる病気です。外れたり戻ったりを繰り返すうちに、関節の中が傷みやすくなります。
価格.comの診療例では、重さを4段階のグレードで表しています。軽いうちは痛み止めや経過観察で済む一方、進むと手術も選択肢です。
ロイヤルカナンの犬種ページは、後年の関節炎につながるおそれがあるとして、年2回の検査を勧めています（ロイヤルカナン「ポメラニアン」）。
弁膜症（僧帽弁閉鎖不全症）
心臓の弁がきちんと閉じず、血液が逆流する病気です。咳や息切れが出て、多くは飲み薬で様子を見ながら付き合っていきます。
3つの中で中央値が約8.3万円といちばん高いのは、検査と薬が毎年かかり続けるからです。診療例には心臓エコー・レントゲン・血液検査・心臓の薬2種類が並んでいます。
気管虚脱
呼吸のときに気管がつぶれ、ガーガーという咳や呼吸音が出る病気です。引っ張り癖で首輪が気管を押すと悪化しやすく、ハーネスが勧められています。
通院は年1回程度が中心ですが、重い場合は外科手術も選択肢になります（ロイヤルカナンの犬種ページ）。
ポメラニアンの3大疾患は「費用の出方」が違う
- ポメラニアンに多い3つの病気
- パテラ＝手術が重い型中央値は年約1.2万円。手術になると1回の請求で数十万円の例もある
- 弁膜症＝薬が続く型中央値は年約8.3万円。検査と投薬が毎年かかり続ける
- 気管虚脱＝通院中心＋重症で手術中央値は年約2.2万円。重い場合は外科手術も選択肢
図：3つの病気は費用の出方が違うため、保険で見るべき補償の項目も変わる。
犬全体の医療費の水準は犬の年間医療費の平均で、年齢別・犬種別に整理しています。
病気ごとに見るべき補償の項目
費用の出方が違えば、保険で確かめる場所も違います。ポメラニアンなら、手術の限度額と通院の回数・日額の両方を見ておくと抜けがありません。
病気の型と、確かめたい補償の項目
| 病気の型 | 費用の出方 | 確かめたい補償 |
|---|---|---|
| パテラ（手術が重い型） | 手術1回でまとまった額 | 手術1回あたりの限度額・年間の手術回数 |
| 弁膜症（薬が続く型） | 検査と薬が毎年続く | 通院の日額上限・年間の通院回数・更新できるか |
| 気管虚脱（通院中心） | 普段は通院、重いと手術 | 通院と手術の両方があるか |
手術だけを手厚くする商品は保険料を抑えやすい反面、弁膜症のような「毎年の薬代」は補償の外になります。通院を外すかどうかは、心臓の病気が出やすいシニア期まで見通して決めるのがおすすめです。
もう1つ見落としやすいのが、1回あたりの上限です。補償割合が70%でも、手術1回の限度額が低いと、高額な手術では自己負担が大きく残ります。
保険の契約書類を10年見てきた立場から言うと、パンフレットの前に読んでほしいのは約款の「保険金を支払わない場合」の章です。補償の差は、その章に一番はっきり出ます。
限度額や支払割合の読み方はペット保険の補償内容の見方が詳しいです。
先天性のパテラは補償される？会社で違う扱い
パテラには、生まれつきの体の形が関わるタイプがあります。そのため「先天性異常」をどう扱うかで、補償されるかどうかが分かれます。
公式サイトの表記を並べると、違いがよく見えます（2026年10月10日に各社公式サイトで確認）。
パテラ・先天性異常の扱い（公式サイトの表記）
| 会社 | 公式サイトの表記 | 注意書き |
|---|---|---|
| アイペット損保 | 小型犬で発症しやすい先天性の膝蓋骨脱臼（パテラ）も補償対象 | 補償開始前に獣医師の診断で発見されていた場合を除く |
| PS保険 | 膝蓋骨脱臼（パテラ）も補償対象 | すでに獣医師に発見されている先天性疾患は対象外 |
| FPC | 保険金を支払えない主な項目に「既往症、先天性異常」 | 詳細は普通保険約款・特約の第2章で確認 |
出典: アイペット損保 公式サイト／PS保険 公式サイト／FPC 公式サイト。
共通しているのは、補償が始まる前に獣医師が見つけていた病気は対象外という点です。差が出るのは、加入後に見つかった先天性の病気の扱いになります。
FPCのように先天性異常を支払わない項目に挙げる商品では、加入後に見つかったパテラでも、先天性と判断されるかどうかで結果が変わる場合があります。どう判断されるかは約款と個別の診断によるため、気になる場合は申し込み前に問い合わせて確かめてください。
パテラが補償されるかを確かめる順番
- 申し込む前に、次の順で確かめると見落としが減ります。
- 1獣医師に指摘されたことがあるか健診やワクチンのときに膝のゆるみを言われていれば、告知の対象になる
- 2指摘ありなら、その部位の扱いを確認補償開始前に見つかっていた病気は、各社とも対象外になりやすい
- 3指摘なしなら「先天性異常」の扱いを確認加入後に見つかった先天性の病気を補償するかは会社で違う
- 4手術1回の限度額と年間回数を確認補償割合が高くても、1回の上限が低いと自己負担が残る
図：パテラの指摘歴、先天性異常の扱い、手術の限度額の順で確かめると、補償の抜けを見つけやすい。
加入のタイミングと告知の注意点
ポメラニアンの保険は、パテラを指摘される前の子犬のうちに入っておくと、選べる商品がいちばん広く残ります。
財務省関東財務局のペット保険Q&Aも、加入前にすでに発症している病気や症状は保険金が支払われないことがあると説明しています（関東財務局「第3話 ペット保険ってなに？」）。
子犬の健診前が分かれ目になりやすい
パテラは、子犬のワクチン接種や健康診断のときに膝を触って見つかることがあります。一度カルテに残ると、その後の申し込みでは告知の対象です。
「もう少し大きくなってから」と先延ばしにすると、その間に指摘されて、膝だけ補償の外になるおそれがあります。
待機期間と告知
申し込んでから補償が始まるまで、病気には待機期間を設ける商品があります。始まる前の発症は補償されないので、補償開始日の確認は欠かせません。
告知では、獣医師に言われたことをそのまま書きます。軽いグレードでも、伏せて加入すると請求のときに問題になりかねません。
- 子犬で、まだ膝の指摘がない：先天性の扱いまで確かめて、早めに通院・入院・手術型へ
- 成犬で健康：手術の限度額と、シニア期に通院を残すかを中心に選ぶ
- シニアに近い：新規加入の年齢上限と、更新を続けられるかを最優先で確認
- すでにパテラや心臓病と診断されている：その病気は対象外になりやすく、加入のメリットが小さくなることがある
- 数十万円の手術費をすぐ出せる貯蓄がある：貯蓄で備える選び方も成り立つ
待機期間の長さや落とし穴はペット保険の待機期間とは、告知の書き方はペット保険の告知義務違反はバレる？で整理しています。
ポメラニアンの保険料の目安と補償割合の決め方
保険料は、加入する年齢が上がるほど高くなるのが一般的です。価格.comの犬種ページでは、ポメラニアンの月払いの目安を次のように示しています。
ポメラニアンの保険料の目安（月払い・価格.com掲載商品の下限）
| 加入時の年齢 | 月額の目安 |
|---|---|
| 0歳 | 1,790円〜 |
| 5歳 | 2,010円〜 |
| 8歳 | 2,210円〜 |
出典: 価格.com 保険「ポメラニアンがなりやすい病気・ケガ」（試算条件＝補償割合70%・通院補償あり。価格.com掲載商品のうち月払い保険料がもっとも低いプラン。2026年10月10日閲覧）。
いちばん低いプランの数字なので、手術の限度額が高い商品ほど保険料は上がります。月額は、上の「確かめたい補償」と並べて見比べるのが安全です。
補償割合50%と70%はどれだけ違う？
補償割合は、診療費のうち保険で受け取れる割合のことです。仮に手術と入院で30万円かかった場合で比べてみます。
30万円の手術費での計算例（限度額の範囲内の場合）
- 保険から
- 21万円
- 自己負担
- 9万円
- 向いている人
- パテラ手術や心臓の薬代まで、なるべく保険に寄せたい
- 保険から
- 15万円
- 自己負担
- 15万円
- 向いている人
- 月の保険料を抑え、残りは貯蓄で受けられる
図：30万円の診療費なら、70%と50%で自己負担に6万円の差が出る。1回・1日・年間の限度額を超えた分は自己負担になる。
この差の6万円を、毎月の保険料の差と比べて決めます。ただし計算は、1回・1日・年間の限度額の範囲に収まる場合の話です。
アイペット損保は公式サイトで、「うちの子」70%プランの年間の補償の上限を最大122.4万円と案内しています。年間の上限も、割合と同じくらい結果を左右するポイントです。
年齢ごとの値上がりの仕組みはペット保険の保険料の相場で、年齢ゾーンごとに整理しています。
申し込む前に確かめたいこと
最後に、ポメラニアンで申し込む前に確かめておきたい項目を一覧にしました。資料請求や見積もりの画面を開いたら、この順で見ていくと迷いにくくなります。
- 健診やワクチンで、膝・心臓・気管について獣医師に何か言われたか
- 先天性異常（先天性のパテラ）を補償するか、しないか
- 手術1回あたりの限度額と、年間の手術回数
- 通院の日額上限と年間回数（弁膜症の薬代に効く）
- 新規加入の年齢上限と、更新を続けられる条件
- 窓口精算に対応しているか、かかりつけ病院で使えるか
更新の条件の決まり方は商品ごとに異なるので、加入前に確認が必要です。少額短期保険は法令で保険期間の上限が決まっていて、更新で補償を続ける仕組みだと関東財務局は説明しています。
PS保険は、ケガや病気を理由に更新を断らないと公式サイトで案内しています。新規加入の年齢は、補償開始日の時点で生後30日〜8歳11か月までです。
ポメラニアン以外の小型犬との違いは小型犬のペット保険の選び方、同じくパテラが多い犬種はチワワのペット保険とトイプードルのペット保険で扱っています。
よくある質問
ポメラニアンのペット保険で、よく寄せられる質問です。
ポメラニアンのパテラはペット保険で補償されますか？
補償開始後に初めて見つかったパテラを、補償の対象とする会社があります。アイペット損保やPS保険は、先天性のパテラも、補償開始前に獣医師に見つかっていなければ対象と案内しています。一方、先天性異常を支払わない項目に挙げる会社もあるので、約款で確かめてください。
ポメラニアンの保険料は月いくらくらいですか？
価格.comの目安では、0歳で月1,790円〜、5歳で月2,010円〜、8歳で月2,210円〜です（補償割合70%・通院補償ありの中でいちばん低いプラン）。手術の限度額が高い商品や、年齢が上がった後の更新では、これより高くなります。
すでにパテラと言われていても加入できますか？
加入できる商品はありますが、補償開始前に見つかっていた病気は対象外になるのが一般的です。膝の手術に備えたい場合は、指摘される前の加入でないと目的を果たしにくくなります。申し込みでは、獣医師に言われた内容をそのまま告知してください。
弁膜症（心臓病）に備えるなら、どの補償を見ればいいですか？
通院の補償があるかと、通院の日額上限・年間回数を見てください。弁膜症は検査と薬が毎年続くタイプで、アニコム損保の請求データでは年間診療費の中央値が約8.3万円です。手術だけを補償する商品では、薬代は自己負担になります。
気管虚脱は保険の対象になりますか？
加入後に発症した場合は、通院・入院・手術型の商品で対象になることが一般的です。普段は通院が中心で、重い場合は手術になることもあるため、通院と手術の両方がそろった補償だと備えやすくなります。補償の範囲は各社の約款で確認してください。
まとめ：ポメラニアンは膝の指摘前に、先天性の扱いまで確かめる
この記事のまとめ
- 請求の多い病気はパテラ・弁膜症・気管虚脱の3つ
- パテラは手術で高額に、弁膜症は薬代が毎年続く。手術の限度額と通院の両方を見る
- 先天性のパテラの扱いは会社で違う。約款の「支払わない場合」で確かめる
- 健診で膝を指摘される前の子犬のうちの加入が選択肢を広く保つ
- 補償割合は、自己負担の差と月額の差を並べて決める
小さな体のポメラニアンは、膝の手術1回で家計の計画が変わることがあります。気になる商品が見つかったら、パンフレットと一緒に重要事項説明書も取り寄せて、膝の扱いから読んでみてください。
- 小型犬のペット保険の選び方
- チワワのペット保険の選び方
- トイプードルのペット保険の選び方
- ミニチュアダックスフンドのペット保険の選び方
- 持病があるペットでも入れるペット保険
- ペットの歯科治療はペット保険の対象か
- 高齢犬でも入れるペット保険
※本記事は各保険会社の公式サイト・公的機関の公開情報をもとにした整理です。保険料・補償内容は改定されることがあり、補償の可否は各保険の約款によります。著者は保険募集人・FP等の資格を保有していません。個別の契約判断は重要事項説明書をご確認のうえ、必要に応じて保険会社・代理店にご相談ください。健康や治療に関わる判断は、かかりつけの獣医師にご相談ください。
